2017

On aika tehdä yhteenveto vuodesta ja samalla varautua tulevaan. Jos haluat lukea täysipitkät tarinat, löydät tuoreimmat Mikon arkistosta vanhemmat P.Ohatan blogista.

Tiivistettynä olin sairaana, käynnistin talousremontin koekaniinien avustuksella, siirryin osinkosijoittamiseen ja sain nauttia vielä hetken median huomiosta.

Vuoden tapahtumat

Vuoden 2017 alku oli vaikea. Juuri, kun minulla tuli 30 vuotta täyteen, sairastuin ja vietin useamman viikon sairaalassa letkuissa. En pidä sairaaloista ja meinasi välillä jo paniikki iskeä. Niinhän sitä sanotaan, että terveenä murheita on paljon, mutta sairaana vain yksi murhe. Toisaalta tervehdyin ja elämä maistui sen jälkeen entistä paremmalta. Tällaisen jälkeen asioita ei pidä niin itsestään selvinä. Olisi mahtavaa, jos sama kiitollisuus kestäisi pitkään.

Maaliskuussa kotiin päästyäni totesin, että olen lammas, joka seuraa toista lammasta. Tai sitten olen kokki, joka seuraa reseptiä. Se ei ole yleensä huono asia ↗.

• Jos haluan saavuttaa samoja tuloksia kuin aikaisemmin, kannattaa minun toistaa samoja asioita kuin aikaisemmin.
• Jos haluan saavuttaa samoja tuloksia kuin muut, minun kannattaa toteuttaa samoja asioita kuin muut.
• Jos haluan toteuttaa jotain, mikä on oikeasti minulle tärkeätä, minun täytyy oppia ajattelemaan.

Tein samalla itselleni säännön.

"Tästä päivästä lähtien työn tekeminen vain rahan vuoksi on kielletty nyt ja ikuisesti."

Käytännössä sääntö tarkoittaa sitä, että saan pitää päivätyöni, mutta sivutyö joutuu giljotiiniin. Olen tehnyt sivutyötä “vain” rahasta jo pidemmän aikaa.

Sivutyöstä luopuminen tulee jättämään noin 8K aukon tuloihini. Kyse ei ole helposta päätöksestä, koska tuo on itselleni iso raha. Moni saattaa olla päätöksestä eri mieltä kanssani ja jopa haaveilla, että saisi samankaltaisen sivutyön. Minun täytyy kuitenkin tehdä omat ratkaisuni. Olen saanut sivutyöltäni paljon – tai itseasiassa tarpeeksi. Nyt on kuitenkin aika kääntää seuraava sivu esille.

Tausta-ajatuksena koko päätöksessä on se, että vapauttamalla sivutyöstä jäävän kapasiteetin tulen pääsemään päivätyössäni pidemmälle kuin olisin koskaan sivutyötä jatkamalla päässyt. Mielenkiintoista on nähdä, että onko lisääntyneellä päivätyökapasiteetilla tulevaisuudessa korrelaatiota palkkani kanssa.

Maaliskuussa käynnistyi myös talousremontti. Käytännössä Talouden Personal Trainer muuttui viime vuoden lopulla ajatukseksi talousremontista. Remontin tarkoitus on auttaa ottamaan oma talous haltuun vaihe vaiheelta. Sarjassa käydään asiat läpi teoriassa ja sen jälkeen kahden koekaniinin tarjoamien käytännön esimerkkien kautta.

Valitettavasti toinen koekaniineista katosi kuin tuhka tuuleen ja luovutti remontin suhteen ennen kuin ehti sen edes kunnolla aloittaa. Onneksi toinen jatkaa vahvalla sitoumuksella loppuun saakka.

Lisäksi päivitin taas sijoitusstrategiaani ja kerroin siirtymisestä passiivisista indeksirahastoista osinkosijoittamiseen ↗. Ajan kanssa selviää, että onko kyse hyvästä vai huonosta päätöksestä.

Olen ollut passiivisen indeksisijoittamisen suuri fani ja olen sitä yhtä, koska se on niin ihanan yksinkertaista – ei tarvitse kuin kaataa rahaa säkistä rahastoon ja unohtaa sinne ikiajoiksi. Viime aikoina en kuitenkaan enää ole saanut passiivisista indeksirahastoista yhtä suurta nautintoa kuin aikaisemmin. Se on tappavan tehokas, mutta myös tappavan tylsä sijoitusmuoto. Valitettavasti tylsyys ei tehokkuudesta huolimatta aina innosta sijoittamaan.

Miksi osingot?

Osingot eivät tunnetusti putoa yhtä jyrkästi kuin osakekurssit sitten kun romahdus meidät yllättää. Eivät ainakaan niillä yhtiöillä, jotka ovat profiloituneet kasvattamaan osinkoa vuosi toisensa perään. Koska tiedän, että kurssien romahdus aiheuttaa minussa negatiivisia tunteita, tarvitsen niiden rinnalle jotain tasoittavaa.

Strategian tavoitteena ei ole voittaa markkinoita. Sen ainoa tarkoitus on tuoda jatkuvaa kassavirtaa passiivisten indeksirahastojen rinnalle. En sano, että yksittäisten osakkeiden analysointi ja markkinoiden päihittäminen on mahdotonta. Sen verran kuitenkin tiedän, että minä en siihen kykene.

Isoin kysymys on kuitenkin se, että onko ajatus osinkostrategiastani täysin naurettava. Se kuitenkin yrittää oikoa mutkat suoriksi siellä täällä. Oikoteillä on yleensä tapana johtaa ojan pohjalle.

Mediahuomio jatkui vielä vuoden aikana. Maaliskuussa vierailin Rahapodissa ja huhtikuussa Yle Puheen Pörssipäivässä Pasi Havian ja Tomi Salon kanssa. Saman kuun aikana blogini rikkoi miljoonan sivunäytön rajan. Heinäkuussa naamani koristi yhden viikonlopun myös Iltalehden kantta ↗.

Taloudesta julkisesti puhuminen voi aiheuttaa yllättävän paljon mielipahaa. Ainakin, jos keskustelun avaa teemalla kolmevitosena eläkkeelle. Tiedän, että kommentteja ei pitäisi ottaa henkilökohtaisesti. Valitettavasti aina menee tunteisiin. Paras jatkossa jättää kommentit lukematta.

Joskus ihmisiltä unohtuu, että myös lehtien kuvat ovat oikeita ja ihan tavallisia ihmisiä. Kritiikkiä en pidä koskaan pahana, mutta esittämistyyli kaipaa joskus hiomista. Aina palautteen jättäjälle ei tule mieleen, että kommentit saattaa lukea myös se, josta ne on esitetty. Yhden helmen onnistuin löytämään sikojen joukosta. Se kuului tiivistettynä näin:

Will you marry me?

Täytyy sanoa, että olin aika otettu. Ensin hieman hämmennyin. Sitten vastasin, että en uskalla ihan tältä istumalta suostua ja sanoin olevani sen verran vanhanaikainen, että pitäisi ensin vähän tutustua.

Veikkaan, että yhden Jonna nimisen henkilön kasvoille kohoaa pieni puna, kun hän huomaa vastaukseni.

Itseäni ainakin hymyilyttää ajatus siitä, kun kuvittelen hänet lukemassa vastaukseni.

Elokuussa asumiskuluni kasvoivat ja vastike kolminkertaistui tilapäisesti tulossa olevan remontin takia. Lisäksi tuhlasin aikaani punoen juonia, joiden avulla voisin poimia sopivia osinko-osakkeita.

Syyskuussa löysin itselleni golfista uuden harrastuksen. Käyttäytymismallini sen sijaan periytyivät aikaisemmista harrastuksista. Kun ei suju, silloin vituttaa. Tätä tunnetta ilmaisin singauttamalla driverin kohti koivikkoa. Valitettavasti koivikko vei voiton, joten jouduin mailaostoksille toisen kerran kauden aikana.

Lisäksi kilpailutin asuntolainani. Laskentatavasta riippuen seuraavan 12 kuukauden aikana säästöjä kertyy 400 – 620 euroa.

Saamani tarjoukset marginaaleista:

• Danske – 0,5 %
• Nordea – 0,55 %
• OP – 0,6 %
• Hypo – 0,62 %
• Säästöpankki – 0,7 %
• Pop pankki – 1 % ja jotain päälle

Marraskuussa tuli iso onnistuminen talousremontissa. Koekaniini 2:n tavoite oli työskennellä 15 vuoden päästä vain 16 tuntia viikossa, mutta huomasimme että hän voisi tehdä muutoksen heti ↗. Lisäksi osallistuin Sijoitus Invest -tapahtumaan Nuorten Osakesäästäjien Nuoriso Cornerissa.

Joulukuussa kerroin tavoitteestani, että minusta tulee maailman 8. paras omassa työssäni viimeistään 10 vuoden kuluttua (31.12.2027) ↗.

Lisäksi valitsin neljä muuta elämän osa-aluetta, joiden uskon tuovan itselleni onnellisuutta.

• Talous
• Terveys
• Ihmissuhteet
• Itsensä kehittäminen (osittain sama kuin työ, mutta ei aina)

Kun osa-alueita on useita, tullaan äkkiä siihen, että on tehtävä valintoja. Kaikki eivät voi olla yhtä tärkeitä. Tämän takia jouduin miettimään, että kuinka hyvin tunnen itseni. Itsensätunteminen puolestaan linkittyy aika suoraan omiin arvoihini. Jos pystyn laittamaan arvoni tärkeysjärjestykseen, noudattavat elämän eri osa-alueet niitä.

Arvojen miettiminen oli helppo aloittaa vähiten tärkeimmästä. Tavallaan yllättäen alimmaksi kolmiportaisella asteikolla jäi työ, vaikka tärkein tavoitteeni liittyy juuri siihen. Ilman työtä voin olla, mutta en ilman terveyttä ja muita ihmisiä. Kahden jälkimmäisen välillä jouduin tekemään vähän enemmän pohdintaa. Terveys mahdollistaa niin monia asioita, mutta huono sellainen heikentäisi elämänlaatua merkittävästi. Toisaalta myös muita ihmisiä tarvitsen elämässäni, vaikka en kovin montaa. Muutama hyvä riittänee. Päädyin siihen, että terveydellä ei ole juuri merkitystä, jos saan nauttia siitä yksin. Tämän hetken arvoni näyttävät tältä:

1. Ihmiset
2. Terveys
3. Työt

Muutaman kuukauden kokeilun jälkeen itsensä kehittäminen luonnistui yli odotusten, mutta kaikissa muissa toimenpiteissä tulos oli suorastaan surkea. Suurin syy on ehkä ollut siinä, että yritin tuoda liian paljon uuttaa kerralla.

Käytännössä töissä puski helvetinmoinen kiire päälle ja opiskelu unohtui, vaikka tiedän sen olevan parempaa ajankäyttöä kuin “kiireellisten” asioiden. Samasta syystä liikunta jäi, vaikka arvoni sanovat ihan muuta. Tämä on puolestaan johtanut siihen, että omassa nahassa oleminen on tuntunut varsin epämiellyttävältä.

talousremontti sai ansaitsemansa päätöksen. Prosessi tuli todistettua toimivaksi ainakin yhden henkilön kohdalla. Vuonna 2017 koekaniinin taloudessa säästöön jäi 21 761 euroa.Omasta mielestäni tämä on aivan käsittämättömän hyvä tulos. Prosentteina tuo tarkoittaa 43 % säästöastetta ja myös aikaisempaan nettovarallisuuteen (50K) verrattuna kyse on melkoisesta loikasta. En voisi olla enempää innoissani moisesta tuloksesta ↗.

Jos tästä keissistä pitäisi poimia vain yksi asia, että mikä on ollut merkittävin tekijä tuloksen taustalla, niin sanoisin, että se on talouden seurannan aloittaminen. Kun taloutta ei seuraa millään tasolla, niin yleensä se mikä tulee, myös menee. Kun luvut laittaa ylös kuukauden päätteeksi, joutuu käymään oikeasti läpi, että mitä on tullut tehtyä.

Sain myös upean kommentin.

Tämä on tärkein yksittäinen projekti mihin olen osallistunut. Älä turhaan vähättele omaa rooliasi. Jos et muita hyväntekeväisyyskohteita ole ottanut, niin tästä voit olla ainakin ylpeä. Yhden perheen talous on saatu tosi hyvin raiteilleen.

Itseasiassa olen erittäin ylpeä ja tämä on yksi niistä hetkistä, joita tulen muistelemaan vielä pitkään. Nättiä!!

Mielenmaisema

Tallennan mielenmaisemaani, jotta voin seurata sen muutoksia. Osio sisältää sekalaisia ajatuksia, älynväläyksiä, kertausta, ristiriitaisuuksia, tunteita tai mitä ikinä mieleeni on juolahtanut. Voit halutessasi hypätä suoraan talouttani käsittelevään osuuteen artikkelin lopussa.

Tunteita

• Välillä ei tiedä mitä haluaa ja se voi ahdistaa. Itseasiassa olen juuri tällä hetkellä tilanteessa, jossa koen olevani hukassa.
• Blogini rikkoi 1M sivunäyttöä, kyllä tuntui mukavalta ja suorastaan egoa hivelevältä.
• Omassa nahassa on epämiellyttävä olla, jos elää ristiriidassa arvojen kanssa.
• Pelko: Uskon, että jossain kohtaa tiedonjanoni kohtaa rajansa ja kyllästyn jatkuvaan oppimiseen.

Onni ja merkitys

• Ei elämän tarkoitus ole tehdä mahdollisimman vähän, vaan mahdollisimman mielenkiintoisia asioita.
• Ajatukseni ovat kulkeneet rahasta ja tulevaisuudesta, kohti täyttä vastakohtaa ja nykyhetkeä.
• Yleensä olen tuskaillut sen kanssa, että mitä haluan tehdä.
• Luulen, että seuraavassa vaiheessa haluan luoda jotain, millä on oikeasti merkitystä. Ei vain itselleni, mutta myös muille.

Sijoittaminen

• Yksi suunnitelmani kulmakivistä on se, että sijoittaminen ei saa tuottaa merkittävästi enempää vaivaa kuin passiivissa indeksirahastoissa.
• Osinkosalkkuni ainoa tarkoitus on tuottaa kassavirtaa

Raha ja säästäminen

• Tästä päivästä lähtien työn tekeminen vain rahan vuoksi on kielletty nyt ja ikuisesti.
• Voit olla hyvä säästämään, mutta elää silti ihan paskaa elämää.
• Elämäntapainflaatio iski: vapaa-aikaa lisääntyi sivutyön lopettamisen jälkeen, mikä vaikutti kulutukseen.
• Yksinkertaisesti unohdin pitää katseen pallossa ja tulos on sen mukainen. Luulin olevani niin hyvä, että näin ei voisi enää käydä.
• Jostain olen saanut päähäni ajatuksen, että nyt minä olen ansainnut kuluttamisen tai että olen oikeutettu siihen.
• Ensin säästetään ja sitten vasta kulutetaan. Kulutuksesta tehdään aktiivinen valinta ja silloin myös omatunto säilyy puhtaana ja paska fiilis poissa
• Sitä ei lasketa säästämiseksi, jos toisesta kohdasta vene vuotaa kuin seula.
• Epätietoisuus lisää ahdistusta - yksinkertaiseen ongelmaan on olemassa yksinkertainen ratkaisu.
• Tunnustin tulleeni "rahanössöksi" - euroja karkaa ovista ja ikkunoista.

Eläke ja unelmat

• Ehkäpä oppiminen auttaa myös löytämään jotain uutta ja tavoittelemisen arvoista.
• Eihän eläkkeen ajatus ole maksimoida kassaa, vaan oma onneni.
• Eläkettä suunnitellessa ei ehkä ole huomioitu tarpeeksi hyvin sitä, että miten vapaa-aika vaikuttaa kulutukseen.
• Omasta mielestäni taloudellinen riippumattomuus on maailman paras tavoite ja sopii ihan jokaiselle. Tai siis ihan jokaiselle, joka ei tiedä mitä oikeasti haluaa.
• Unelmista voi tehdä konkreettisia muuttamalla haaveen askel kerrallaan tämän hetken toimenpiteeksi.
• Absoluuttisen tähtäimen sijaan turvaudun enemmän jatkuvan oppimisen prosessiin ja luotan sen vievän kohti mielekkäitä asioita.

Virheellisiä mielikuvia

• Mega-ego: Pystyn helposti olemaan tyytymätön, jos jokin asiaa menee huonosti. Sillä ei ole merkitystä, vaikka tekisin sen kymmenen kertaa paremmin kuin vierustoverini. Ei se tee minusta hyvää, vaikka joku olisi vielä onnettomampi. Varsinkaan, jos tiedän itse pystyväni parempaan.
• Saavutusten tavoittelu: Miten paljon saavutusten tavoittelu eroaa materian tavoittelusta? Jos ostamalla ei saa onnea, niin miksi saavuttaminen olisi eri asia?

Toiminta

• Keskity valittamisen sijaan niihin asioihin, joihin voit oikeasti vaikuttaa.
• Tällä kertaa kärsivällisyyttä ei ollut. Eikä muuten ole ollut aikaisemmin eikä jatkossakaan.
• Aloin mittamaan tunnuslukuja työ, itsensä kehittäminen ja terveys. Mittaukset jäivät varsin lyhytikäisiksi.
• Olen omaksunut elämässä sellaisen tyylin, että on parempi aloittaa hieman vajaalla tiedolla kuin pyrkiä heti täydellisyyteen. Liiaksi täydellisyyttä tavoittelevat asiat jäävät usein tekemättä kokonaan.
• Päätin varata omasta kalenteristani jokaisen päivän ensimmäisen tunnin opiskeluun. Pysyin päätöksessä hetken ja sen jälkeen kiire voitti tärkeyden.
• Jossain kohtaa ja jollain elämänalueella täytyy alkaa keittiömestariksi tai ei tule koskaan saavuttamaan niitä asioita, jotka ovat omien arvojen mukaan tärkeitä.
• Oppimiseen tarvitaan aikaa, energiaa ja työtä. Oma aikatauluni on ollut liian täysi jo pidemmän aikaa eikä ylimääräistä energiaa ole ollut.
• Kyllä se pistää ärsyttämään, kun tiedät mitä pitäisi tehdä, mutta teet jotain ihan muuta.
• Terveenä murheita on paljon, mutta sairaana vain yksi murhe. Parannuttuani elämä maistui entistä paremmalta ja asioita ei vähään aikaan pidä niin itsestään selvinä.
• Liikunta jäi, vaikka arvoni sanovat ihan muuta. Tämä on puolestaan johtanut siihen, että omassa nahassa oleminen on tuntunut varsin epämiellyttävältä.

Työ

• Viihdyn päivätyössäni ja opin siellä paljon enemmän kuin mihin ikinä voisin omin voimin päästä.
• Itsensä kehittäminen liittyy tällä hetkellä työhöni.
• Päätin asettaa tavoitteekseni, että minusta tulee maailman 8. paras omassa työssäni viimeistään 10 vuoden kuluttua (31.12.2027).
• Työelämä painottaa lyhyen aikavälin saavutuksia yli pitkän aikavälin. Opiskelu on pois laskutettavasta työstä, joten todennäköisesti jatkossa vaaditaan oman työkuvan muokkaamista.

Tulevaisuus ja teknologia

• Olen yleensä ollut vainoharhainen sen puolesta, että Suomalaisten kilpailukyky ei tule riittämään maailman mittakaavassa. Nyt ajatus on siirtynyt siihen, että ihmisen kilpailukyky ei enää riitä.
• Käytännössä koneet tulevat oppimaan sen, miten tehdään suurin osa tällä hetkellä ihmistyövoimalla toteutettavista töistä. Kyse ei ole siitä, jos näin tule käymään, vaan siitä milloin.
• Jos tekoälyn kehitys loppuisi siihen, että sillä korvataan "yksinkertaiset" työt, ei meillä olisi suurta hätää. Haaste tulee olemaan siinä, että ihmiset luovat koneista itseoppivia.
• Ennusteet ihmisen roolista tulevaisuudessa vaihtelevat sukupuuttoon kuolemisen ja ikuisen elämän välillä. Molemmat kuulostivat vieläpä mahdollisilta.
• Näiden mielikuvien myötä en koe alkuperäistä uutta tavoitettani enää mielekkääksi, joten jouduin muokkaamaan sitä toistamiseen lyhyen ajan sisään.

Taloudellinen tilanteeni

Alla yhteenveto vuodestani talouden näkökulmasta.

Tulot ja menot

Menojen erittelyt:

Täsmennyksiä:

• Korjattu laskuvirheitä suhteessa alkuperäisiin artikkeleihin
• Säästöprosentti ja tulot laskettu eläkekassan ulkopuolisista tuloista
• Käteinen ollut välillä sijoitusvarallisuutta ja välillä ei
• Osa luvuista omiani ja osa yritykseni, näin saat parhaan kokonaiskuvan
• Yritys on omani ja siinä ei ole ketään muuta töissä
• Muut tulot: veronpalaukset, lahjat, omaisuuden myynnit, perinnöt
• Menot: oma osuuteni yhteisistä menoista
• Menot: osuuteni vaihdellut vuosittain
• 2013-15: 50%
• 2016-18: 100%
• 2018-21: 50%
• 2022: 100%
• 2023: 95%
• 2024: 80%
• 2025: 65%

Tulot eläkekassasta

Varat & Velat

Sijoitetun omaisuuden määrä kertoo sen, kuinka lähellä olen tavoitteeni saavuttamista. Eläkekassa vuosina auttaa pitämään menoni kurissa.

Täsmennyksiä:

• Sijoitusvarallisuudeksi olen laskenut oman pääomani osuuden sijoituksista.
• Eläkekassa vuosina on laskettu sijoitusvarallisuus / vuotuinen kulutus.

Lopuksi

Nykyisellä kulutuksella olen 0,5 – 3 vuotta myöhässä alkuperäisestä aikataulusta.

Vuosi 2017 lipsahti vähän sikailun puolelle. Toisaalta, jos roolihahmona on possu, niin pieni sikailu eli possuilu sopii kuin nenä päähän. Lieneekö sattuumaa tai ei, että tapasin tulevan puolisoni juuri sinä vuonna, kun kulutukseni nousi 50 %.

Matkalla eläkkeelle riittää vielä monta mutkaa ja kommellusta. Luottamus ei silti ole järkkynyt. Katsoi asiaa mistä perspektiivistä tahansa, niin eläke on vain ajan kysymys.

--

Sarjan edellinen osa « 2016 ja seuraava 2018 ».