2014

On aika tehdä yhteenveto vuodesta ja samalla varautua tulevaan. Jos haluat lukea täysipitkät tarinat, löydät tuoreimmat Mikon arkistosta vanhemmat P.Ohatan blogista.

Tiivistettynä vaihdoin työpaikkaa, simuloin tulevaa eläkettä ollessani työpaikkojen välissä ja nappasin loppuvuodesta uuden työn paremman palkan kera.

Vuoden tapahtumat

Tammikuu sujui mukavasti rahastosalkkua säätäessä ↗ ja säästönäpertelyn parissa ↗. Onneksi ymmärsin myöhemmin säästönäpertelyn olevan aivan turhaa ajanhukkaa ↗.

Helmikuussa meiltä lähti alta opiskelujen aikainen edullinen kämppä. Asumismuotoa pähkiessäni päädyin siihen, että omistusasuminen on parempi vaihtoehto kuin vuokraaminen ↗. Maaliskuussa muutimme uuteen asuntoon Vantaalle ↗. Neliöitä on huimat 34m2 ja uutta lainaa otin pankista 60K. Muutto pienempään tarkoitti tavaroista luopumista, joten muutosta syntyi kulujen sijaan tuloja ↗.

Työrintamalla riitti muutoksia. Huhtikuussa päätin olla jatkamatta määräaikaista työsuhdettani. Tavallaan otin loparit ↗. En viihtynyt töissä kovin hyvin, kuten eläketavoitteesta voi päätellä. Aloin haaveilemaan vapaudesta tässä ja nyt.

Toukokuussa sainkin niin hyvän tarjouksen eli lyhemmän työajan ja mojovan korotuksen tuntipalkkaan, että ryhdyin jänishousuksi ↗. Helposti luovuin kaikista omista haaveistani, kun euroja silmieni edessä heiluteltiin. Aikaisemmin tienasin 2750 euroa kuukaudessa täydellä työajalla ja muutoksen jälkeen 2450 euroa 3.5 päivän työpanoksella.

Heinäkuussa julkaisin tarinat sijoitusvarallisuuteni ↗ ja nettovarallisuuteni historioista ↗. Samalla podin kulutuskrapulaa, kun tuhlasin mielestäni liikaa rahaa kaverin polttareihin ja Barcelonan matkaan ↗. Lisäksi päätin heinäkuussa aloittaa yrityksen kautta sijoittamisen ja muutin toiminimeni osakeyhtiöksi ↗.

Elokuussa uusin sijoitussuunnitelmaani ja myin pois kaikki Suomi indeksirahastot ↗.

Toukokuussa alkaneen työsuhteen johdosta rahassa kieriskelyä ei kestänyt kuin muutaman kuukauden. Olisin halunnut jatkaa vielä työssäni, mutta elokuussa omistajat päättivät toisin ja sinne katosi palkka. Tavallaan sain potkut, vaikka teknisesti määräaikaista työsuhdettani ei vain enää jatkettu ↗.

Lopputilin ottaminen itse tuo energiaa ja intoa, mutta potkujen saaminen lähinnä masentaa ja tulee paska fiilis. Erikoista, vaikka kyse on täysin samasta asiasta. No onneksi kassassa oli rahaa vähintään puoleksi vuodeksi ja suurempaa stressiä ei syntynyt.

Syyskuussa haastattelin Henri Neuvosta asuntosijoittamisesta ja sain siitä vielä korvauksen ↗. ↗ssa tuskin on klassikon aineksia. Säästin sen, koska tähän aikaan Henri ei vielä ollut yhtä tunnettu kuin nykyisin ja hyvä muistutus, että jokaisen matka alkaa jostain.

Lokakuussa otin blogin puolella harppauksen ja siirryin bloggerista omaan domainiin pohatta.com ↗.

Marraskuussa sain opiskeluistani ja sivutöistäni huolimatta hyväksytyn työttömyyskorvauspäätöksen ↗. Muutenkin tuli tehtyä kaikkea mukavaa ja simuloitua, että minkälaista elämä olisi sitten eläkkeellä ↗.

Olin innoissani vapaa-ajan lisäyksestä, mutta taloudellinen epävarmuus aiheutti perhosia vatsanpohjalle.

Asetin eläkesimulaation ajalle tavoitteet:

1. Tehdä keskeneräisen tutkintoni valmiiksi.
2. Opiskella jonkin ohjelmointikielen perusteet.
3. Kehittää sivutoimista yrittäjyyttä pidemmälle/keksiä uusia tulonlähteitä

Näihin tavoitteisiin peilattuna työttömyys sujui suorastaan yli odotusten, koska poimin liiketalouden tradenomin paperit kouraan joulukuun lopussa 2014, ohjelmoinnista tutustuin useampaankin kieleen ja lisäksi sivutuloja tuli viime vuonna ennätysmäärä.

Toisaalta täysin onnistuneena en voi eläkesimulaatiotani pitää, koska takaraivossa kolkutti koko ajan tunne, että pitäisi mennä töihin ja että mitään ei saa ostaa, kun ei ole tulojakaan.

En ole vielä valmis eläkkeelle ja eläkkeellä olemistakin täytyy harjoitella. Sain kuitenkin kolme arvokasta opetusta:

1. Aikatauluta tekemiset, älä säntäile sinne tänne jatkuvasti projektia vaihtaen.
2. Priorisoi: projektit tärkeysjärjestykseen ja rajoita viikoittaisten projektien määrää.
3. Älä avaa TV:tä jos, haluat saavuttaa jotain päivän aikana.

Joulukuussa ehdin vielä nappaamaan uuden työpaikan, joten loppu hyvin kaikki hyvin. Työ on itseasiassa hyvin lähellä tämänhetkistä unelmapäivätyöpaikkaani. Se on suhteellisen mielenkiintoista ja palkka alkaa ensimmäistä kertaa elämässäni kolmosella ↗. Työsuhde on määräaikainen ja kestää vain muutaman kuukauden. Lisäksi valmistuin liiketalouden tradenomiksi.

Mielenmaisema

Tallennan mielenmaisemaani, jotta voin seurata sen muutoksia. Osio sisältää sekalaisia ajatuksia, älynväläyksiä, kertausta, ristiriitaisuuksia, tunteita tai mitä ikinä mieleeni on juolahtanut. Voit halutessasi hypätä suoraan talouttani käsittelevään osuuteen artikkelin lopussa.

Tunteita

• Innostuin ensimmäistä kertaa ohjelmoinnista - intoa, tuskaa, onnistumisia, kyyneleitä
• Työttömyys: olen innoissani vapaa-ajan lisäyksestä, mutta taloudellinen epävarmuus aiheuttaa perhosia on vatsanpohjalle
• Olen tottunut reiluihin puskureihin ja niiden tuomaan turvallisuudentunteeseen. Nyt tuntuu siltä, että tuli sijoitettua liikaa ja puskurit ovat vähissä. Ahdistaa.

Onni ja merkitys

• Aloin pohtimaan onnea ja näkymättömiä käsikirjoituksia: Mikä kaikki olisikaan mahdollista huomaamalla ne kaavat, joihin kangistun päivittäin?
• Blogin tiukka rahalinja alkaa musertua. Elämänlaatuun vaikuttavat myös muut tekijät kuin raha. Tarkoitus olisi tulevaisuudessa uskaltaa tehdä enemmän sitä mitä haluan rahaa unohtamatta.
• Olen onnellinen, kun saan toteuttaa itseäni, pystyn jatkuvasti kehittymään ja elämässäni on sopivassa suhteessa haasteita ja onnistumisia.

Sijoittaminen

• Sijoitustoimintani ei kestä päivänvaloa. Olen toistaiseksi onnistunut tulojen hankkimisessa, menojen kurissa pitämisessä ja säästämisessä, mutta sijoitustoimintani on pielessä.
• Suomi ei ole oikea sijainti osakesijoituksille. Home bias -ilmiö: kotimaisten omistusten osuus on perustelemattoman suuri. Suomi on vain pieni markkina ja sen myötä suuri riski.
• Tee sijoitussuunnitelma - ja heitä se roskiin. Jos toteat myöhemmin, että suunnitelma on täysi romu, oikea ratkaisu selviää vasta jälkikäteen.
• En kuvittele osaavani ostaa halvalla ja myydä kalliilla. Sen sijaan sijoitan säännöllisesti ja pyrin ajoittamaan ostojen painotusta laskusuhdanteisiin.
• Oppimiskokemukset ovat arvokkaita, vaikka sijoitukset eivät aina mene käsikirjoituksen mukaan.

Raha ja säästäminen

• Tulojen kasvattaminen on yksi tärkeimmistä prioriteeteista. Kun menot on karsittu minimiin, jää jäljelle tulopuoli, jossa ei varsinaista ylärajaa edes ole.
• Kyllä, tulen jatkossa tuhlaamaan enemmän rahaa ruokaan, mutta en nyt sentään mihinkään 200 € / kk sikailuihin ryhdy!

Toiminta

• Asetin tavoitteita eläkesimulaatiolle ja suoritin tosissani.
• Aloin tallentamaan urheilusuoritusten määriä ja asetin niille tavoitteen.
• Liian usein asiat ovat jääneet itselläni ikuisiksi ajoiksi suunnitteluvaiheeseen, mutta tällä kertaa oli toisin. Oppiminen on arvokasta ja hyödynnettävissä koko loppuelämän.

Säästäminen

• Säästäminen on helppoa: älä osta skeidaa! Ei ole salatiedettä, vaan yksinkertaista matematiikkaa.
• Säästönäpertely on turhaa. Lisäämällä 80% vaivannäköä saavutetaan viimeinen 20% hyöty (tai paljon vähemmän). Säästöhaasteeni oli täysin turhaa säästönäpertelyä.
• Kuluttamalla liikaa saa aikaan krapulan. Vaikka kuinka asiaa itselleni perustelisin, on rahat murhattu ja rinnassani tuntuu viiltävä kipu.
• Jokainen tuhlattu euro tuntuu aina pahalta. Tämä on yksi syy miksi lykkään joitain hankintoja.
• Kulutussäästö ei ole säästämistä vaan itsepetos. Säästäminen tarkoittaa sitä, että jemmataan rahaa sukan varteen, ei sitä, että ostetaan halvalla.

Elämä ja unelmat

• Eläkkeellä teen vähemmän töitä, harrastan enemmän ja toteutan projektejani
• Olen mestari elämään "sitten kun" sekä "jos olisinkin". En osaa elää hetkessä. Sunnuntai-iltaisin odotan alakuloisena seuraavaa päivää, kun tiedän töihin lähdön koittavan pian.
• Haluan olla mieluummin se tyyppi, joka jäi kolmevitosena eläkkeelle, kuin toteuttaa todellisia haaveitani. Osa-aikaisuus siirtäisi tavoitettani eteenpäin.
• Elämässä ei ole mitään "suurempaa tarkoitusta". Voit tehdä mitä vain, mikä tekee sinut onnelliseksi. Mikä kaikki olisikaan mahdollista huomaamalla ne kaavat, joihin kangistun päivittäin?
• Haaveet kannattaa toteuttaa heti, ei vasta myöhemmin. Isäni sanoi: "Eikö nuo kannattaisi tehdä nyt, koska vanhempana ei välttämättä enää huvita tai muuten kykene."
• Haaveet on syytä testata mahdollisimman nopeasti ja tarvittaessa vaihtaa, jos todellisuus ei vastaakaan kuviteltua.
• Eläkkeellä olemistakin täytyy harjoitella. Ainakin alkuun vapaus on nättiä, mutta ilman aikataulua ja priorisointia projekteja pyörii mielessä 24/7.

Työ

• Lopputilin ottaminen itse tuo energiaa ja intoa, mutta potkujen saaminen lähinnä masentaa. Erikoista, vaikka kyse on täysin samasta asiasta.

Filosofia

• Velka on äärimmäinen hätätapaus! Jos sinulla on yhtään velkataakkaa, on se tuhottava äärimmäisen nopeasti.
• Asuntosijoittamisfilosofiani perustuu vuokratuottoon ja toimivaan kassavirtaan. Asunnon arvon heilahtelulla ei ole niin suurta merkitystä.
• Vaurastuminen on pitkäjänteistä työtä. En uskaltanut lähteä "flippaamaan" asuntoja, koska uskon että vaurastuminen vaatii kärsivällisyyttä.
• Asunto on ongelmaomaisuutta. Asunnolla on arvo, mutta lainan lyhennys on kulu, kunnes toisin todistetaan.

Taloudellinen tilanteeni

Alla yhteenveto vuodestani talouden näkökulmasta.

Tulot ja menot

Tuloista ja menoista kirjoitin tarkemmin kolmannesvuosikatsauksissa:

• 1/3
• 2/3
• 3/3

Täsmennyksiä:

• Korjattu laskuvirheitä suhteessa alkuperäisiin artikkeleihin
• Säästöprosentti ja tulot laskettu eläkekassan ulkopuolisista tuloista
• Käteinen ollut välillä sijoitusvarallisuutta ja välillä ei
• Osa luvuista omiani ja osa yritykseni, näin saat parhaan kokonaiskuvan
• Yritys on omani ja siinä ei ole ketään muuta töissä
• Muut tulot: veronpalaukset, lahjat, omaisuuden myynnit, perinnöt
• Menot: oma osuuteni yhteisistä menoista
• Menot: osuuteni vaihdellut vuosittain
• 2013-15: 50%
• 2016-18: 100%
• 2018-21: 50%
• 2022: 100%
• 2023: 95%
• 2024: 80%
• 2025: 65%

Tulot eläkekassasta

Varat & Velat

Sijoitetun omaisuuden määrä kertoo sen, kuinka lähellä olen tavoitteeni saavuttamista. Eläkekassa vuosina auttaa pitämään menoni kurissa.

Täsmennyksiä:

• Sijoitusvarallisuudeksi olen laskenut oman pääomani osuuden sijoituksista.
• Eläkekassa vuosina on laskettu sijoitusvarallisuus / vuotuinen kulutus.

Lopuksi

Työttömyydestä johtuen vuosi oli taloudellisesti vaisu. Lopputulokseksi tuli blogin historian surkein säästöprosentti. Monessa elämäntilanteessa se, että saa 40 prosenttia säästöön voisi olla jopa loistava suoritus, mutta omassa täydellisesti säästämiseen soveltuvassa elämäntilanteessani en voi olla tulokseen tyytyväinen. No, ei auta kuin parantaa jatkossa.

Vuosi oli äärimmäisen mielenkiintoinen ja pääsin harjoittelemaan eläkkeellä olemista. Toisaalta turvallisuus vei voiton ja juuri, kun olin päässyt vapauden makuun, menin takaisin töihin.

Taloudellisessa mielessä nettovarallisuus otti reilun hypyn ylöspäin, mutta toisaalta myös kulut kasvoivat ja olen itseasiassa kauempana eläkkeestä kuin edellisen vuoden lopussa.

--

Sarjan edellinen osa « 2013 ja seuraava 2015 »